近日，中國經(jīng)濟年報揭曉！國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，初步核算，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值突破1百萬億，按可比價格計算，比上年增長2．3％。過去的2020年是極其不平凡的一年，受疫情影響，世界經(jīng)濟增長放緩，下行壓力較大，各國經(jīng)濟籠罩于不確定性中。但是，2020年的中國經(jīng)濟卻率先恢復，從不利開局到超預期收官，交上了一份滿意答卷。

疫情重塑財富投資策略近期平安銀行私人銀行部聯(lián)合福布斯中國發(fā)布的《2020中國家族辦公室白皮書》（以下簡稱《白皮書》）的數(shù)據(jù)也從一個側面反映了疫情雖然對中國經(jīng)濟造成了影響，但是中國經(jīng)濟發(fā)展巨輪的前進速度并沒有放慢。國內(nèi)大多數(shù)高凈值用戶的財富并未受到顯著削弱，甚至很多企業(yè)家的財富還得到了增長。數(shù)據(jù)顯示，2020年福布斯中國富豪榜上榜者的總財富值由2019年的9．1萬億人民幣飆升至14．1萬億人民幣，有將近三分之二的上榜者財富在過去一年有所上漲。《白皮書》相關調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，疫情對于家族企業(yè)投資的影響并不大，與過去的投資相比，大部分家族企業(yè)投資得到增長或大致持平。值得一提的是，高凈值人群財富增長未受疫情阻礙，但是投資意識和觀念卻明顯受到了疫情的重塑。疫情的發(fā)生顯著提高了企業(yè)家的財富管理規(guī)劃意識，并在一定程度上升級了企業(yè)家的財富管理觀念。根據(jù)《白皮書》調(diào)研結果，疫情期間，50％已使用專業(yè)財富管理機構服務的家族企業(yè)，在專業(yè)財富管理機構的指導下，在家族財富管理上改變了投資策略并投資了更穩(wěn)定的品類。近半數(shù)的中國企業(yè)家家族開始注重不可控事件發(fā)生前的風險防范、未雨綢繆，并受益于此?！栋灼吠瑫r指出，面對不可控事件發(fā)生時，未進行專業(yè)財富管理的人群和已進行專業(yè)財富管理的人群，所采取的措施截然不同。未進行專業(yè)財富管理的人群較為被動且滯后，在企業(yè)層面被迫降低了經(jīng)營成本，在投資層面甚至沒有采取任何措施；而受益于專業(yè)機構指導，已使用財富管理的高凈值人群不僅獲得了相關金融機構的資金支持，同時還受到了政府扶持政策的惠及，或者改變了經(jīng)營方針、推動企業(yè)轉型，最大程度地實現(xiàn)了資產(chǎn)的安全和保值增值。調(diào)研數(shù)據(jù)的真實對比，讓不少高凈值用戶意識到，只有引入專業(yè)的財富管理，才能為財富保值增值面臨的風險鑄就“護城河”，提前對家族資產(chǎn)的傳承、保障、配置等方方面面做好前瞻性布局和規(guī)劃，確保財富積累安全無虞。機構擁抱發(fā)展藍海回顧全球家族財富管理市場的發(fā)展歷史，最初以現(xiàn)代私人銀行的形式起源于瑞士，19世紀中后期興起于美國。近年來，家庭財富管理市場更是成為我國甚至整個亞太地區(qū)最有發(fā)展?jié)摿Φ?ldquo;藍海”。中金公司研究部分析預估，2030年資產(chǎn)管理行業(yè)規(guī)模將達到254萬億元，未來這片領域將成為中國金融行業(yè)的主戰(zhàn)場。值得一提的是，雖然發(fā)展迅猛，但相比于成熟的國外市場，國內(nèi)的財富管理市場仍存在著一定的問題。《白皮書》指出，目前國內(nèi)企業(yè)家的家族已經(jīng)基本具備了財富管理傳承的保護意識，但其風險隔離意識、風險管理意識還略顯薄弱。此外，在家族繼承人的培養(yǎng)、家族企業(yè)與家族財產(chǎn)權利界限等問題上，企業(yè)家們也在不同程度上存在困惑。企業(yè)家們的財富管理痛點為財富管理機構的未來發(fā)展指明了方向。如何更好地解決高凈值用戶的需求痛點、實現(xiàn)財富管理水平的升級，這些都將成為專業(yè)的財富管理機構未來不可回避的“考題”。事實上，伴隨新經(jīng)濟時代的到來，金融行業(yè)更新迭代速度加快，財富管理機構的專業(yè)性和管理水平將面臨更高的挑戰(zhàn)。一方面，市場對機構專業(yè)化管理、高附加值服務呼之欲出；另一方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技對行業(yè)的驅動日益加大。業(yè)內(nèi)人士預測，未來專業(yè)化、價值化、數(shù)字化將是我國財富管理發(fā)展的突圍之道。可見，對于眾多財富管理機構而言，只有解決高凈值用戶的需求痛點、全方位提升專業(yè)管理能力，加強科技賦能，打造過硬的人才管理團隊，才能真正服務好用戶，才能在復雜多變的環(huán)境下確立自身的市場競爭優(yōu)勢。以恒昌為例，2021年是恒昌創(chuàng)業(yè)的第十年，也是恒昌二次創(chuàng)業(yè)的新開始。在科技賦能之下，恒昌確立了數(shù)字化和財富管理兩個方向的戰(zhàn)略轉型升級，打造了建立在人工智能、區(qū)塊鏈等技術基礎上的風控體系。目前，恒昌在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技前沿領域形成了積累和實踐應用，包括智能客服、智能投顧、智能客戶畫像、智能風控等一系列金融AI服務。未來，恒昌將基于大數(shù)據(jù)的量化建模和人工智能技術，對金融市場的海量信息進行深度剖析和廣度關聯(lián)，為用戶提供全方位、專業(yè)化的財富管理服務。如：傳統(tǒng)的金融機構提供給客戶的是產(chǎn)品介紹和解決方案，但是通過數(shù)字化升級，未來我們可以通過數(shù)據(jù)庫里的用戶畫像技術對客戶投資理財特點和風險偏好進行多維度建模分析，找到一個與當前客戶收入狀況、年齡、風險喜好都相近的一個“Twins”投資樣本，建立投資客戶的相似度模型。這樣就可以根據(jù)其資產(chǎn)結構配置特點，為客戶提供控制風險、穩(wěn)定收益的資產(chǎn)配置服務模式，實現(xiàn)金融科技＋專業(yè)顧問的收益穩(wěn)健、安全的智慧投資服務。真正實現(xiàn)以智慧金融建模撬動財富藍海，滿足當前形勢下財富管理升級的市場需求。近期，又一部由瑞銀和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《2020億萬富豪報告》顯示，2018年至2020年7月底，中國億萬富豪的財富總額增長71％，達到1．7萬億美元，并且98％為白手起家，新富階層正在快速崛起。此外，瑞銀表示，中國億萬富豪在財務規(guī)劃、稅務管理、財富傳承、資產(chǎn)保值等方面有一系列的需求，為這些富豪提供一站式服務的市場具有巨大的發(fā)展?jié)摿?。恒昌的未來財富管理升級之路，也將繼續(xù)以客戶為中心，以投研服務驅動，深挖客戶投資新需求，攜手更多海內(nèi)外優(yōu)秀財富管理合作機構，不斷洞察未來全球資產(chǎn)配置趨勢，研判更具投資價值的新經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，針對中高凈值富裕人群資產(chǎn)保值、財富傳承等多元化的財富管理需求，提供可定制化、平衡風險和收益的高質(zhì)量財富管理咨詢和資產(chǎn)配置服務。2020年是我們遭遇巨變、影響深遠的一年。突如其來的新冠疫情在幾個月內(nèi)形成了數(shù)十年的改變。同時，疫情也加速了數(shù)字化在各個領域的高速邁進。科技賦能金融未來，數(shù)字化與金融的融合必將重塑中國的財富管理市場。未來，恒昌將繼續(xù)立足新經(jīng)濟發(fā)展周期，聚焦新經(jīng)濟業(yè)態(tài)，把握最新航向，探索行業(yè)最新趨勢，走好財富升級、數(shù)字化轉型之路，為客戶提供創(chuàng)新、多元、優(yōu)質(zhì)的金融服務，開啟變革創(chuàng)新的下一個十年。

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