近期，“司庫”再次成為央國企及銀行業(yè)關(guān)注的熱詞。

自2022年以來，在國家鼓勵(lì)央國企構(gòu)建世界一流財(cái)務(wù)管理體系、創(chuàng)建世界一流司庫體系的政策指引下，司庫體系建設(shè)落地步伐加快。2023年被認(rèn)為是司庫建設(shè)元年，未來也將會(huì)有更多地方國企、民營集團(tuán)企業(yè)的司庫建設(shè)需求被激活。

在司庫建設(shè)生態(tài)中，以招商銀行、平安銀行、中信銀行等為代表的一批商業(yè)銀行嗅覺敏銳、提早布局。不同于以往由業(yè)務(wù)部門牽頭產(chǎn)品建設(shè)的做法，招行的司庫服務(wù)由其金融科技子公司招銀云創(chuàng)以市場(chǎng)化的方式對(duì)外輸出，這是科技驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的代表性探索。

據(jù)公開信息顯示，招銀云創(chuàng)的司庫服務(wù)是其大財(cái)資數(shù)字化服務(wù)的核心模塊之一。作為司庫領(lǐng)域較早的參與方，招銀云創(chuàng)提供從司庫咨詢到系統(tǒng)落地的一體化服務(wù)，已幫助眾多央國企、大型集團(tuán)企業(yè)構(gòu)建司庫管理體系。憑借云計(jì)算、人工智能、BI大數(shù)據(jù)分析、RPA等技術(shù)沉淀，其創(chuàng)新打造專業(yè)司庫管理平臺(tái)和價(jià)值型司庫咨詢服務(wù)，針對(duì)集團(tuán)企業(yè)司庫、財(cái)務(wù)公司、集團(tuán)結(jié)算中心、金融機(jī)構(gòu)資金管理及各類金融業(yè)務(wù)的需要，提供統(tǒng)一賬戶管理、集中結(jié)算管理、資金計(jì)劃管理、票據(jù)管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等全方位司庫服務(wù)，助力企業(yè)提高資金運(yùn)營效率，降低資金成本，防控資金風(fēng)險(xiǎn)，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

從司庫建設(shè)到銀企合作，科技引領(lǐng)銀行價(jià)值創(chuàng)造

在企業(yè)端，司庫管理體系能有效幫助企業(yè)大財(cái)資管理體系實(shí)現(xiàn)從財(cái)資操作運(yùn)營向經(jīng)營決策的延展。傳統(tǒng)財(cái)資管理以資金管理為基礎(chǔ)，停留在賬戶管理、交易結(jié)算、現(xiàn)金池等基礎(chǔ)性現(xiàn)金管理上，業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)相對(duì)獨(dú)立，在需求側(cè)難以實(shí)現(xiàn)企業(yè)金融資源的高效配置，在供給側(cè)難以實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新拓展和場(chǎng)景融合，在服務(wù)對(duì)象側(cè)停留在服務(wù)企業(yè)經(jīng)辦人員的操作便捷性層面。

在銀行端，商業(yè)銀行及其金融科技子公司“逐鹿”司庫領(lǐng)域，其背后是深化對(duì)公服務(wù)價(jià)值創(chuàng)造的戰(zhàn)略考量。

近年來，商業(yè)銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展面臨金融脫媒的壓力。過去銀行與企業(yè)客戶的低頻、非場(chǎng)景化聯(lián)接缺乏高價(jià)值數(shù)據(jù)的積累和高粘性的銀企關(guān)系。越來越多銀行認(rèn)識(shí)到，要提升客戶服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的價(jià)值創(chuàng)造，就必須加快融入客戶交易鏈條和經(jīng)營管理鏈條，實(shí)現(xiàn)從“坐商”到“行商”的自我變革。

司庫是銀行延展金融服務(wù)的絕佳平臺(tái)。商業(yè)銀行及其金融科技子公司通過司庫管理體系的輸出，既便于提供成熟的金融產(chǎn)品和體系化的解決方案，又可以為企業(yè)提供資金結(jié)算、跨境資金管理、票據(jù)池、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)池等大財(cái)資管理服務(wù)，同時(shí)亦可結(jié)合企業(yè)需求提供個(gè)性化、定制化的創(chuàng)新金融服務(wù)。

銀行系金融科技子公司傳承商業(yè)銀行的財(cái)資管理和金融服務(wù)能力，同時(shí)天然具有市場(chǎng)化的拓客優(yōu)勢(shì)、更加靈活的服務(wù)機(jī)制，在科技能力的加持下成為企業(yè)司庫服務(wù)和商業(yè)銀行拓展對(duì)公服務(wù)的創(chuàng)新力量。

“因?yàn)樗編旖ㄔO(shè)，客戶毫不猶豫繼續(xù)選擇把我們作為主結(jié)算銀行，招行多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)客戶也更容易接受”招商銀行某分行資深對(duì)公客戶經(jīng)理如是說。

從資金管理到業(yè)財(cái)融合，科技驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新

在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及人工智能等前沿技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)資管理創(chuàng)新與金融服務(wù)升級(jí)的跨界融合，是商業(yè)銀行能否在數(shù)字化、智能化時(shí)代實(shí)現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵。

“業(yè)財(cái)融合是商業(yè)銀行在企業(yè)財(cái)資管理服務(wù)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要理念和入口。”招銀云創(chuàng)內(nèi)部業(yè)財(cái)專家表示。業(yè)財(cái)融合是以數(shù)字科技為支撐，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)和數(shù)字技術(shù)的有機(jī)結(jié)合，將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度融合，形成數(shù)字生態(tài)管理能力，讓財(cái)務(wù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造，最終實(shí)現(xiàn)整體價(jià)值提升。

除司庫之外，借助科技力量實(shí)現(xiàn)從資金管理到業(yè)財(cái)融合，招銀云創(chuàng)亦早有布局和深耕。

早在2020年3月，招銀云創(chuàng)轉(zhuǎn)型升級(jí)成為招商銀行面向企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的載體，傳承招行財(cái)資管理領(lǐng)域的血脈基因，敏銳地從資金流切入企業(yè)數(shù)字化服務(wù)，自主創(chuàng)新推出“業(yè)財(cái)融合分析MAP”，以業(yè)財(cái)融合為導(dǎo)向，運(yùn)用數(shù)據(jù)模型和人工智能算法助力企業(yè)經(jīng)營決策，幫助客戶解決業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)聯(lián)系不緊密、數(shù)據(jù)利用效率低、管理效率低等大財(cái)資管理難題。

技術(shù)的價(jià)值在于有效解決信息不對(duì)稱、降低各方交易成本。以企業(yè)融資管理場(chǎng)景為例，依托業(yè)財(cái)融合分析MAP，招銀云創(chuàng)幫助眾多新能源、綠色城投基礎(chǔ)設(shè)施、科投等企業(yè)客戶打造基于融資業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)和智能決策算法的可視化決策工具，基于先進(jìn)的算法模型推薦最優(yōu)融資組合方案，構(gòu)建了融資前中后全流程、體系化、智能化的融資管理解決方案。

在銀行端，業(yè)財(cái)融合分析MAP通過線上算法模型智能推薦，讓銀行融資產(chǎn)品可直達(dá)企業(yè)融資需求，同時(shí)有助于銀行更精準(zhǔn)把握企業(yè)需求并針對(duì)性推出創(chuàng)新融資服務(wù)，極大改善以往銀行對(duì)企業(yè)融資場(chǎng)景看不全、接不上、不精準(zhǔn)的情況，為銀行金融服務(wù)注入科技力量。

當(dāng)前，數(shù)字科技正以前所未有的力量席卷銀行業(yè)，同時(shí)企業(yè)財(cái)資管理也正在發(fā)生深刻變革。從資金管理到司庫和業(yè)財(cái)融合，如何深化大財(cái)資管理服務(wù)服務(wù)價(jià)值，讓金融真正插上科技的翅膀，是商業(yè)銀行和其科技子公司共同面臨的課題。以招銀云創(chuàng)為代表的銀行金融科技子公司，聚焦企業(yè)大財(cái)資管理，以數(shù)據(jù)模型和智能算法驅(qū)動(dòng)，以資金流數(shù)字化助力企業(yè)經(jīng)營能力提升，探索商業(yè)銀行價(jià)值創(chuàng)造，科技之翼已起騰飛之勢(shì)。

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