近日，浙江湖州一女士發(fā)布視頻稱去銀行存5萬(wàn)元被要求提供收入證明，讓她覺(jué)得像是在“審犯人”，很不舒服，而抽了100元出來(lái)存49900元后，幾分鐘搞定。此事引發(fā)了網(wǎng)友熱議，有網(wǎng)友表示理解銀行的做法，也有網(wǎng)友覺(jué)得銀行的做法有點(diǎn)過(guò)了！
2月8日下午，北京京師律師事務(wù)所律師許浩接受上游新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，對(duì)于客戶資金的來(lái)源或者用途，銀行只是進(jìn)行形式審查，只能詢問(wèn)客戶資金的來(lái)源或者用途，金融機(jī)構(gòu)記錄即可，無(wú)權(quán)強(qiáng)制性要求客戶提供收入證明。銀行無(wú)合法理由強(qiáng)行要求客戶提供的，涉嫌侵犯客戶隱私權(quán)或個(gè)人信息，客戶可以拒絕提供。
上游新聞?dòng)浾咦⒁獾剑?022年1月底，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并計(jì)劃于2022年3月1日起施行?！掇k法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。不過(guò)，不久之后，三部門(mén)在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
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北京京師律師事務(wù)所律師許浩表示，根據(jù)《反洗錢(qián)法》第十六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。但是對(duì)于客戶資金的來(lái)源或者用途，銀行只是進(jìn)行形式審查，只能對(duì)客戶進(jìn)行詢問(wèn)資金的來(lái)源或者用途，金融機(jī)構(gòu)記錄即可，無(wú)權(quán)強(qiáng)制性要求客戶提供收入證明。
此外，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第九條、第十條的規(guī)定，對(duì)于自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，銀行的工作職責(zé)僅限于“應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途”，正常情況下經(jīng)詢問(wèn)即可了解，不應(yīng)要求客戶提供收入證明。在經(jīng)詢問(wèn)了解后如發(fā)現(xiàn)交易異常，有合理理由懷疑交易涉及洗錢(qián)或恐怖融資等情形，可根據(jù)該辦法第三十條的規(guī)定，采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，包括但不限于“獲取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途的相關(guān)信息，必要時(shí)，要求客戶提供證明材料并予以核實(shí)”。
“客戶個(gè)人信息受《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)的保護(hù)，銀行無(wú)合法理由強(qiáng)行要求客戶提供?！痹S浩表示，涉嫌侵犯客戶隱私權(quán)或個(gè)人信息，客戶可以拒絕提供，并向銀行監(jiān)督部門(mén)——銀保監(jiān)會(huì)投訴銀行的違法行為。
中國(guó)社科院金融所一位不愿具名的專家則表示，由于現(xiàn)金的匿名性特征，可追溯性不高，在以往實(shí)踐中往往成為違法交易、洗錢(qián)、行賄受賄、逃稅等灰色行為的重要載體，銀行要求客戶提供收入證明并無(wú)不妥。
上游新聞?dòng)浾?李洪鵬
編輯：鄒渝
責(zé)編：范永松 官毅
審核：馮飛