人民銀行發(fā)布了“存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR”的公告，自2020年3月1日起，可以把自家的房貸利率轉(zhuǎn)換為”LPR+基點”的形式，全國上億的“房奴”都要開始房貸利率“二選一”了。一是lpr浮動利率，二是固定利率。?lpr浮動利率和固定利率選哪個?房貸利率4.9要不要轉(zhuǎn)lpr?哪個更劃算?

LPR還是固定利率?

今天試著以通俗易懂的語言說一說關(guān)鍵的幾個問題。

一、房貸利率轉(zhuǎn)換，必須選嗎?

二選一，必須選，沒有重選的機會，直到房貸還清。

二、房貸利率轉(zhuǎn)換，需要哪個時間操作?

2020.3.1-2020.8.31

三、轉(zhuǎn)換成LRP浮動利率之后，利率變動的時間點?

2021年1月1日起，按照上一年度12月份的LPR進行核算，每個年度變動一次，同一年度內(nèi)的房貸利率不變。

四、LPR+浮動利率、固定利率，選擇的區(qū)別?

前者會變化，后者永不變。LPR的變化原理沒必要去深究。

五、LPR+浮動利率、固定利率，選擇的原則?

如果長期看利率下降，選擇LPR更劃算;如果長期看利率上漲，選固定利率更劃算。

六、公積金貸款的還要選擇嗎?

和公積金貸款沒有關(guān)系。

七、兩者選擇的利率如何計算?

依照4.9%的基準(zhǔn)利率，你手上的貸款可能是基準(zhǔn)利率，可能是上浮10%，亦或是20%……也可能是打了9折、8折。如果是基準(zhǔn)利率，房貸利率就是4.9%，上浮10%就是5.39，9折是4.41%.

(1)固定利率

如果選擇了固定利率，那么將保持現(xiàn)有的利率一直不變，直到還清房貸。

(2)LPR+浮動利率

如果選擇了LPR浮動利率，以2019年12月份的LPR4.8%為例：

如果你之前的是基準(zhǔn)利率4.9%，4.9-4.8=0.1(10個基點)，那么以后的房貸利率就是LPR+0.1;

如果之前是上浮10%就是5.39%，5.39-4.8=0.59，那么以后的房貸利率就是LPR+0.59;

如果之前是9折是4.41%，4.41-4.8=-0.39，那么以后的房貸利率就是LPR-0.39;假設(shè)2020年12月份的LPR是4.3%，每年12月份的LPR決定次年的房貸利率，那么2021年的房貸利率將變成4.3-0.39=3.91%.

八、通過什么方式操作?

各銀行規(guī)定不同，有的銀行已經(jīng)可以通過手機APP辦理，有的需要到柜臺辦理。

個人住房貸款LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算?

判斷未來LPR的報價是升還是降!如果一直降，低于了固定利率，那么選擇LPR就賺到了;反之一直升，超越了固定利率，則會比選擇固定利率付出更多的利息。如果不好決定，可以研究一下歷史數(shù)據(jù)，判斷一下未來的發(fā)展趨勢。