近日，北京銀行股份有限公司公布2020年半年度報(bào)告。2020年上半年，北京銀行克服新冠肺炎疫情帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，圍繞客戶拓展、移動(dòng)優(yōu)先、科技賦能、場(chǎng)景建設(shè)、特色打造等重點(diǎn)領(lǐng)域深化零售轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)再創(chuàng)新高，蟬聯(lián)亞洲銀行家“最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。
零售端量質(zhì)齊升，“領(lǐng)頭羊”地位穩(wěn)固
上半年，北京銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，AUM與儲(chǔ)蓄規(guī)模增長(zhǎng)強(qiáng)勁，儲(chǔ)蓄市場(chǎng)份額與行內(nèi)占比再創(chuàng)新高;資產(chǎn)業(yè)務(wù)緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)，通過助力疫情阻擊戰(zhàn)、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
截至6月末，全行儲(chǔ)蓄存款規(guī)模3911億元，較年初增長(zhǎng)10.4%，儲(chǔ)蓄累計(jì)日均規(guī)模增長(zhǎng)超過400億元，增量為近五年最高水平，儲(chǔ)蓄行內(nèi)占比較年初提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款規(guī)模達(dá)到4673億元，在全行貸款總額中占比達(dá)30.5%;個(gè)貸利息收入同比增長(zhǎng)26%，盈利能力進(jìn)一步提升。個(gè)貸不良率0.43%，繼續(xù)保持行業(yè)較低水平。
AUM方面，零售客戶資金量規(guī)模達(dá)到7639億元，上半年增量突破500億元，創(chuàng)近三年最好成績(jī)。個(gè)人理財(cái)、基金、貴金屬、保險(xiǎn)等財(cái)富管理類產(chǎn)品上半年累計(jì)銷量突破2000億元，其中公募基金銷量同比增長(zhǎng)137.9%;財(cái)富管理類業(yè)務(wù)有效推動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入提升，上半年零售凈中收同比增幅12%。
客戶方面，全行零售客戶達(dá)2255萬戶，較年初增長(zhǎng)61萬戶。其中，中高端客戶規(guī)模再上臺(tái)階，全行VIP達(dá)標(biāo)客戶67.5萬戶，較年初增加3.5萬戶。
凝心聚力抗疫情，暖心服務(wù)不打烊
為進(jìn)一步對(duì)沖疫情影響，讓盡可能多的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶“活下去”，北京銀行零售條線充分用好政策工具，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加大普惠金融貸款投放力度，全力支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過疫情難關(guān)。
一是用足用好“支小再貸款”政策。北京銀行零售條線為防疫一線和民生保障行業(yè)的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供精準(zhǔn)、快速的信貸支持，上半年累計(jì)投放45.7億元，全行占比超過50%，實(shí)現(xiàn)“服務(wù)半徑廣、實(shí)體讓利多、支持效率高、投向定位準(zhǔn)”的良好效果。二是對(duì)符合條件的小微企業(yè)主貸款“應(yīng)延盡延”。經(jīng)測(cè)算，全年北京地區(qū)到期小微企業(yè)主個(gè)人貸款超過80億元，北京銀行將按照不低于30%的比率對(duì)小微企業(yè)主貸款進(jìn)行續(xù)貸，積極統(tǒng)籌各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按月推進(jìn)。同時(shí)，運(yùn)用續(xù)貸、展期、延期還本付息等靈活還款服務(wù)和征信保護(hù)服務(wù)，助力客戶渡過難關(guān)，累計(jì)為近7000名個(gè)貸、信用卡客戶提供延期還款服務(wù)。
小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等貸款主體風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力脆弱，受疫情沖擊尤為嚴(yán)重。疫情爆發(fā)后，北京銀行迅速對(duì)客戶需求進(jìn)行調(diào)研、了解實(shí)際經(jīng)營(yíng)困難與需求，在一周時(shí)間內(nèi)設(shè)計(jì)推出專屬信貸方案“贏疫寶”，通過設(shè)置專人專崗、主動(dòng)對(duì)接客戶，開設(shè)綠色通道、規(guī)定審批時(shí)效，實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)、快速審批放款，以展期、續(xù)貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接，為處在疫情寒冬中的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶送去“溫暖”。
上半年，北京銀行累計(jì)為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶發(fā)放普惠金融貸款274億元，同比增加53億元，增幅24%;余額較年初增長(zhǎng)72億元，同比多增13億元，上半年個(gè)人貸款增量中30%為普惠金融貸款。同時(shí)，切實(shí)降低客戶融資成本，普惠金融貸款平均利率同比下降71BP，通過主動(dòng)“讓利”攜手受困客戶共克時(shí)艱。
金融服務(wù)“無接觸”，數(shù)字轉(zhuǎn)型加速度
新冠疫情顯著催化了銀行數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)，特別是“非接觸式”服務(wù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)凸顯，有效解決了疫情帶來的營(yíng)銷和服務(wù)的物理距離障礙。近年來，北京銀行零售業(yè)務(wù)先后在人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等金融科技關(guān)鍵領(lǐng)域，開展了前瞻布局與創(chuàng)新應(yīng)用，一些數(shù)字化成果的應(yīng)用在這次疫情期間得到了充分展現(xiàn)。針對(duì)疫情期間需求，北京銀行還有針對(duì)性地對(duì)遠(yuǎn)程服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，例如在手機(jī)銀行與信用卡APP開辟疫情專區(qū)、商城防疫專區(qū)等，接入疫情咨詢、線上義診、微公益、防疫用品兌換購(gòu)買等便民服務(wù)，有效滿足客戶特殊時(shí)期的服務(wù)需求。
除監(jiān)管規(guī)定必須面對(duì)面辦理的服務(wù)之外，北京銀行零售業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)了線上經(jīng)營(yíng)和辦理。理財(cái)、基金等產(chǎn)品的銷售，線上渠道的柜面替代率達(dá)到96%以上;出國(guó)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全系產(chǎn)品線上辦理，同時(shí)推出疫情防控期間線上渠道費(fèi)用減免等政策。
貸款業(yè)務(wù)方面，線上消費(fèi)貸“京E貸”實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)放還款，日均審批客戶數(shù)達(dá)到2019年的3倍以上，針對(duì)醫(yī)務(wù)工作者特別推出“逆行天使”專屬服務(wù)方案;按揭業(yè)務(wù)與第三方合作推出“線上核簽”流程，“無接觸”完成資料預(yù)審和視頻面簽;上半年根據(jù)人行要求開展的LPR轉(zhuǎn)換工作中，線上自助轉(zhuǎn)換比例接近95%。
信用卡業(yè)務(wù)方面，聯(lián)合京東商城等主流消費(fèi)平臺(tái)開展線上營(yíng)銷，優(yōu)化網(wǎng)申模型，推出自動(dòng)分期業(yè)務(wù)，推廣i分期線上化和“碼上來客”進(jìn)件模式，研發(fā)“碼上團(tuán)辦”批量獲客模式，新增6個(gè)網(wǎng)申渠道，信用卡網(wǎng)申累計(jì)拓客同比提升109%。
客戶活動(dòng)方面，總分行通過“線上直播+線下互動(dòng)”形式策劃組織多場(chǎng)涵蓋健康咨詢、插花、養(yǎng)生、健身、親子、留學(xué)等領(lǐng)域的客戶活動(dòng)，單場(chǎng)活動(dòng)獲超過60余萬人次高點(diǎn)擊互動(dòng)人氣;各分行組織各類線上“直播、帶貨、吸粉”活動(dòng)，總行通過“空中課堂”“私享會(huì)”“直播課堂”等形式持續(xù)賦能一線。
“移動(dòng)優(yōu)先”強(qiáng)引領(lǐng)，科技催生新“京彩”
目前，手機(jī)銀行已經(jīng)成為北京銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略支點(diǎn)，也是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的集中體現(xiàn)。6月30日，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，“京”彩亮相，為客戶打造了“小而美”的移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，探索出一條客戶體驗(yàn)引領(lǐng)的APP生態(tài)化發(fā)展之路。
本次的手機(jī)銀行5.0版本是北京銀行零售業(yè)務(wù)條線與信息技術(shù)條線精誠(chéng)合作，共同為落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略而傾心打造的“京”品工程。14個(gè)總行部門，17家分行，先后投入近500人研發(fā)，共同為客戶打造全新功能、全新體驗(yàn)、全新服務(wù)的移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，真正實(shí)現(xiàn)了以“智”變引領(lǐng)“質(zhì)”變的飛躍，是有史以來迭代升級(jí)最大的一次。
5.0版本搭載全新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)平臺(tái)，大幅提升迭代效率，新增60余項(xiàng)功能與服務(wù)，深度重構(gòu)用戶旅程200余項(xiàng)，同時(shí)對(duì)2000多個(gè)操作界面進(jìn)行體驗(yàn)優(yōu)化。同時(shí)，從客戶體驗(yàn)出發(fā)，主打開通更快速、登錄更靈活、賬戶管理更簡(jiǎn)單、大額轉(zhuǎn)賬更輕松、資金歸集更便捷、財(cái)富優(yōu)選更智能等15大功能亮點(diǎn)。全力打造三大生態(tài)圈，即涵蓋衣食住行等生活場(chǎng)景的“生活圈”，提供分行特色服務(wù)的“本地圈”，以及為醫(yī)保、代發(fā)等特定客群打造的“專屬服務(wù)圈”，為客戶提供更全面、更貼心的綜合服務(wù)。
新版手機(jī)銀行上線以來，單月新客同比增長(zhǎng)108%，移動(dòng)銀行客戶數(shù)邁上1000萬臺(tái)階。單月交易量同比增長(zhǎng)95%，上半年手機(jī)銀行結(jié)算交易量同比增長(zhǎng)91%，近五年年均增長(zhǎng)超50%，被客戶譽(yù)為“有生命力的手機(jī)銀行”。