日前，北京銀行披露了2019年年報及一季報業(yè)績，其中零售業(yè)務(wù)各項指標(biāo)增長亮眼、規(guī)模再創(chuàng)新高。年報顯示，該行零售存、貸款規(guī)模分別達(dá)到3521億元和4427億元，零售AUM突破7000億元，零售客戶數(shù)突破2200萬。作為城商行隊伍的領(lǐng)跑者，北京銀行毫無懸念地交出了靚麗的答卷。
零售存款貢獻(xiàn)超40% 增量增幅再創(chuàng)新高
2019年，北京銀行整體存款全年增長1580.7億元，其中零售存款大幅增長636億元，增量貢獻(xiàn)達(dá)到40.2%，北京銀行的零售業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從無到有，再到目前貢獻(xiàn)占比已接近半壁江山。零售存款增量與增速均創(chuàng)下近三年最佳表現(xiàn)：年增量從201億元、394億元提升至636億元，年增速從8.1%、15.8%提升至22%。
雖然歸屬于城市商業(yè)銀行范疇，但北京銀行的零售業(yè)務(wù)卻在134家城商行中一騎絕塵，儲蓄規(guī)模領(lǐng)先排名其后的城商行近500億元，并且優(yōu)勢在逐步擴大;12家全國性股份制商業(yè)銀行中，北京銀行已陸續(xù)超越了5家。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來該行全國市場份額持續(xù)提升，特別是在北京地區(qū)，2019年末儲蓄存款增量和余額排名第三、第四，目前對標(biāo)的同業(yè)均為頭部國有大行。
亮眼的儲蓄存款業(yè)績，得益于北京銀行近年來持續(xù)深化的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和對負(fù)債業(yè)務(wù)的深耕細(xì)作。圍繞中低風(fēng)險偏好客戶的儲蓄投資需求，該行打造了包括智能儲蓄、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、儲蓄差異化定價等在內(nèi)的多層次產(chǎn)品體系，特別是在資管新規(guī)實施背景下積極推動產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型。同時，不斷提升各類支付結(jié)算場景中的使用體驗，從而沉淀活期結(jié)算資金，在規(guī)模擴張的同時有效降低存款成本。
零售貸款貢獻(xiàn)達(dá)45.3% 規(guī)模占比首超30%
年報數(shù)據(jù)顯示，2019年末，北京銀行零售貸款余額達(dá)4427億元，全年大幅增長808億元，在全行客戶貸款增量中占比達(dá)到63.3%，余額占比首次超過30%，較2018年大幅提升2個百分點。存貸利差同比提升41BP，利息收入同比增長31.6%，與此同時，零售貸款不良率僅0.41%，較年初下降0.03個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。
2019年，北京銀行零售貸款增量與增速創(chuàng)下近三年最好水平，進(jìn)一步鞏固了其在134家城商行中的領(lǐng)軍地位，相較排名其后的城商行、領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步擴大至近700億元;全國市場份額繼續(xù)穩(wěn)步提升，北京地區(qū)份額穩(wěn)居同業(yè)前三。
從結(jié)構(gòu)上來看，2019年北京銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步實現(xiàn)多元化發(fā)展，個人經(jīng)營性貸款、房貸、消費貸三駕馬車同時發(fā)力，為100多萬個人客戶安居樂業(yè)和融資經(jīng)營提供資金支持。個人經(jīng)營性貸款方面，全年累計發(fā)放超過600億元、余額突破1000億元，有效解決小微企業(yè)主融資難題，特別是發(fā)揮“富民直通車”品牌優(yōu)勢，通過“千院計劃”支持超過1000家特色民宿小院建設(shè)，社會效益與經(jīng)濟效益同步提升。房貸、消費貸等業(yè)務(wù)方面，借助線上化技術(shù)手段進(jìn)一步鞏固優(yōu)勢，通過“二手房E貸”和線上貸款平臺等項目大幅提升批量化辦理效率，同時與第三方渠道深化客戶與數(shù)據(jù)層面合作，提升市場占有率。
零售客戶數(shù)突破2200萬 北京銀行偕ING打造數(shù)據(jù)“儀表盤”
截止今年一季度末，北京銀行零售客戶數(shù)已突破2200萬，其中獨具特色的醫(yī)保客群超過1800萬戶，工會卡客群超過500萬戶、覆蓋北京市80%的工會會員，同時圍繞“悅行國際”、“富民直通車”等特色品牌打造了出國金融、農(nóng)村金融等新興的客群增長點。該行負(fù)責(zé)人表示，近年來圍繞零售客戶拓展推出系列舉措、取得了可喜的成績，目前相關(guān)資源投入仍在持續(xù)加碼。
值得一提的是，2019年北京銀行在內(nèi)部推出了名為零售數(shù)據(jù)“儀表盤”的管理提升項目。作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點工程之一，該行零售條線組建了專門的客戶分析師團(tuán)隊，與外資股東ING方面的專家對接，深入借鑒其在金融科技應(yīng)用、客戶精準(zhǔn)畫像和渠道體驗優(yōu)化等方面的先進(jìn)國際經(jīng)驗，旨在進(jìn)一步挖掘海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為客戶流量的經(jīng)營提供動態(tài)化的監(jiān)測與前瞻性的指導(dǎo)。
據(jù)悉，該“儀表盤”項目一期已成功孵化并投入應(yīng)用，二期正在緊密研發(fā)。2020年，北京銀行針對核心價值客戶進(jìn)一步提出了客戶倍增計劃，秉持“批量”與“質(zhì)量”并重為原則，拓展高質(zhì)量的客戶群體、培育業(yè)績持續(xù)增長的源泉。
線上用戶破千萬 北京銀行擬籌建3000人體驗師團(tuán)隊
2019年末，北京銀行線上用戶突破1000萬戶，接近整體客戶的50%;線下網(wǎng)點全面完成智能化改造，PAD銀行升級2.0平臺，智能機具全年業(yè)務(wù)量同比增長3倍，智能渠道的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95%以上。
特別是在“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略指引下，“京彩生活”APP歷經(jīng)近百次敏捷迭代升級，綜合服務(wù)能力與體驗顯著提升，移動用戶規(guī)模突破600萬，同比增長31.8%，近五年年均增幅超過50%;規(guī)模增長的同時客戶活躍顯著提升，APP日均啟動次數(shù)提升62%，MAU同比大幅增長98%。在各類第三方進(jìn)行的銀行APP測評排行中，北京銀行排名與得分較2018年實現(xiàn)了顯著提升，穩(wěn)居城商行榜首。
談及下一步發(fā)展規(guī)劃，北京銀行零售負(fù)責(zé)人不斷重復(fù)“體驗”這一關(guān)鍵詞。該負(fù)責(zé)人透露，根據(jù)2019年提出的移動銀行建設(shè)規(guī)劃，全新版本手機銀行將于今年下半年推出。目前該行正在積極籌建3000人以上規(guī)模的客戶體驗師團(tuán)隊，主要從反映問題最多的客戶中、從距離客戶最近的一線員工中招聘體驗師，同時靈活引入專業(yè)人才，構(gòu)建“客戶+客戶經(jīng)理”、“專員+專家”的多層次隊伍。體驗師隊伍將首先從移動渠道著手，以“刀刃向內(nèi)、自我革命”為宗旨，致力于打造全渠道一體化、數(shù)字化、智能化的極致體驗